Політика AML

Політика боротьби з легалізацією коштів, отриманих злочинним шляхом (Anti-Money Laundering Policy)

Легалізація коштів, отриманих злочинним шляхом - це приховування незаконного джерела грошових коштів шляхом переведення їх в грошові кошти або інвестиції, які виглядають законно.

загальні положення

Справжня політика боротьби з легалізацією коштів, отриманих злочинним шляхом (далі - "Політика AML") описує процедури і механізми, використовувані Сервісом CREX24 для протидії легалізації коштів. Сервіс CREX24 дотримується наступних правил:
  • не вступати в ділові відносини з злочинцями і/або терористами;
  • не обробляти операції, які є наслідком злочинної і/або терористичної діяльності;
  • не сприяти будь-яким угодам, пов'язаним зі злочинною і/або терористичною діяльністю;

Процедури перевірки

Сервіс CREX24 встановлює власні процедури перевірки в рамках стандартів боротьби з легалізацією коштів - політики "Знай свого клієнта".

Користувачі Сервісу CREX24 проходять процедуру верифікації (надають державний ідентифікаційний документ: паспорт або ідентифікаційну карту). Сервіс CREX24 залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію користувачів для цілей Політики AML. Ця інформація обробляється і зберігається у суворій відповідності із розділом Про приватну CREX24.

Так само Сервіс CREX24 може запросити другий документ для ідентифікації Користувача: банківську виписку або рахунок за комунальні послуги не більше 3 місяців, в яких вказані повне ім'я Користувача і його фактичне місце проживання.

Сервіс CREX24 перевіряє справжність документів та інформації, наданої Користувачами, і залишає за собою право отримувати додаткову інформацію про Користувачів, які були визначені як небезпечні або підозрілі.

Якщо ідентифікаційна інформація Користувача була змінена або його діяльність здалася підозрілою, то Сервіс CREX24 має право запросити у Користувача оновлені документи, навіть якщо вони пройшли перевірку автентичності в минулому.

Відповідальний за дотримання Політики AML

Відповідальний за дотримання Політики AML є співробітником CREX24, в обов'язки якого входить забезпечення дотримання політики AML. А саме:
  • збір ідентифікаційної інформації користувачів;
  • створення і оновлення внутрішніх політик і процедур для написання, розгляду, надання та зберігання всіх звітів, що вимагаються відповідно до існуючих законів і правил;
  • моніторинг транзакцій і аналіз будь-яких істотних відхилень від нормальної діяльності користувачів;
  • впровадження системи управління записами для зберігання і пошуку документів, файлів, форм і журналів;
  • регулярне оновлення оцінки ризиків.

Відповідальний за дотримання Політики AML має право взаємодіяти з правоохоронними органами, які займаються запобіганням легалізації коштів, фінансуванням тероризму та іншій незаконній діяльності.

Моніторинг транзакцій

Моніторинг транзакцій Користувача і аналіз отриманих даних також є інструментом оцінки ризику і виявлення підозрілих операцій. При підозрі на легалізацію коштів Сервіс CREX24 контролює всі транзакції і залишає за собою право:
  • повідомляти про підозрілі операції відповідним правоохоронним органам;
  • просити Користувача надати будь-яку додаткову інформацію та документи;
  • призупинити або припинити дію облікового запису Користувача.

Вищенаведений список не є вичерпним. Відповідальний за дотримання Політики AML щодня відстежує транзакції користувачів, щоб визначити, чи слід повідомляти про них і розглядати їх як підозрілі.

Оцінка ризику

Відповідно до міжнародних вимог Сервіс CREX24 застосовує підхід, заснований на оцінці ризику для боротьби з легалізацією коштів та фінансуванням тероризму. Таким чином заходи щодо запобігання легалізації коштів та фінансування тероризму виявляються співмірні з виявленими ризиками. Це дозволяє ефективно виділяти ресурси: вони використовуються відповідно до пріоритетів, найбільша увага приділяється найбільшим ризикам.