AML Szabályzat
Pénzmosás elleni szabályzat (AML Szabályzat)
A pénzmosás az illegálisan szerzett pénzeszközök eltitkolása oly módon, hogy ezen eszközöket átváltják készpénzre vagy látszólagosan legitim befektetésekre.
Általános rendelkezések
- nem lép üzleti kapcsolatba bűnözőkkel és/vagy terroristákkal;
- nem dolgoz fel olyan tranzakciókat, amelyek bűnözői/terrorista tevékenységekből származnak;
- nem hajt végre olyan tranzakciókat, amelyek bűnözői és/vagy terrorista tevékenységgel kapcsolatosak;
Ellenőrzési eljárások
A CREX24 saját eljárásokat hoz létre annak érdekében, hogy megfeleljen a pénzmosás elleni sztenderdeknek és a KYC (Ügyfélazonosító) Szabályzatnak.
A CREX24-ügyfelek egy ellenőrzésen esnek át (mely során be kell mutatniuk egy államilag kiállított azonosító dokumentumot: útlevelet vagy személyi igazolványt). A CREX fenntartja a jogot, hogy az AML Szabályzatnak való megfelelés érdekében gyűjtse az Ügyfelek azonosító információit. Ezek az információk szigorúan a CREX Adatvédelmi Szabályzatnak megfelelően kerülnek feldolgozásra és tárolásra.
A CREX24 másodlagos Ügyfélazonosító dokumetumot is bekérhet: egy bankszámla-kivonatot vagy 3 hónapnál nem régebbi közüzemi számlát, amely tartalmazza az Ügyfél teljes nevét és jelenlegi címét.
A CREX24 ellenőrzi az Ügyfelek által megadott dokumentumok és információk hitelességét, és fenntartja a jogot, hogy további információkat kérjen be azoktól az Ügyfelektől, akiket veszélyesnek vagy gyanúsnak ítél meg.
Ha az Ügyfél személyi azonosságát érintő információk megváltoztak vagy tevékenységük gyanúsnak ítélhető meg, a CREX24-nek joga van újabb dokumentumokat bekérni, még ha az Ügyfél korábban már azonosította is magát.
Pénzmosás-ellenes irányelv betartásáért felelős munkatárs
- az Ügyfelek személyazonossági információinak gyűjtése;
- belső szabályzatok és eljárások létrehozása és frissítése, az aktuális törvényeknek és szabályzatoknak megfelelő riportok létrehozása, ellenőrzése, benyújtása és tárolása.
- a tranzakciók monitorozása és az Ügyfelek általános tevékenységétől való jelentősebb eltérések elemzése;
- egy rekordmenedzsment rendszer bevezetése, amely a dokumentumok, fájlok, űrlapok és logok tárolására és előkeresésére szolgál;
- a kockázatértékelések rendszeres frissítése.
Az AML-nek joga van együttműködni a pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása és más jogellenes tevékenységek megelőzését szolgáló bűnüldöző szervekkel.
Tranzakciók monitorozása
- a gyanús tranzakciókat jelentse a megfelelő bűnüldöző szerveknek;
- megkeresse az Ügyfeleket további információk és dokumentumok benyújtása céljából;
- felfüggessze vagy zárolja az ügyfél számláját.
A fenti lista nem teljes. Az AML Szabályzat betartásáért felelős munkatárs folyamatosan monitorozza az Ügyfelek tranzakcióit, hogy megállapítsa, vannak-e gyanús tevékenységre utaló jelek, melyek jelentési kötelezettséggel bírnak.
Kockázatfelmérés
A nemzetközi követelményeknek megfelelően a CREX24 kockázatalapú megközelítést alkalmaz a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása ellen. Így a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozására irányuló intézkedések arányosak az azonosított kockázatokkal. Ez lehetővé teszi az erőforrások hatékony elosztását: azokat a prioritásoknak megfelelően használják, a legnagyobb figyelmet a legnagyobb kockázatokra fordítják.