AML नीति

धनशोधन-रोधी नीति (AML नीति)

धनशोधन का मतलब धन के अवैध स्रोत को नकद या निवेश में परिवर्तित करके उसे छिपाना है, जिससे वह वैध की तरह दिखे।

सामान्य प्रावधान

धनशोधन-रोधी नी‍ति (इसके बाद से "AML नीति" के रूप में संदर्भित) धनशोधन को रोकने के उद्देश्य से CREX24 द्वारा उपयोग की जाने वाली प्रक्रियाओं और तंत्रों की रूपरेखा तैयार करती है। CREX24 निम्नलिखित नीतियों का पालन करती है:
  • अपराधियों और/ या आतंकवादियों के साथ व्यावसायिक संबंधों नहीं बनाना;
  • ऐसे लेनदेन को संसाधित नहीं करना, जिसके परिणामस्वारूप आपराधिक और/या आतंकवादी गतिविधियां होती हों;
  • आपराधिक और/ या आतंकवादी गतिविधियों से संबंधित किसी भी लेनदेन की सुविधा प्रदान नहीं करना;

सत्यापन प्रक्रियाएं

CREX24 धनशोधन-रोधी मानकों और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) नीति के अनुपालन को निर्धारित करने के लिए अपनी व्यवस्था कायम करेगी।

CREX24 ग्राहक एक सत्यापन प्रक्रिया पूरी करते हैं (उन्हें राज्य द्वारा जारी एक पहचान दस्तावेज़ प्रदान करना होगा: पासपोर्ट या आईडी कार्ड)। CREX24 के पास AML नीति के उद्देश्यों के लिए ग्राहकों की पहचान जानकारी एकत्र करने का अधिकार सुरक्षित है। यह जानकारी CREX24 गोपनीयता नीति के अनुसार सख्ती से संसाधित और संग्रहीत की जाती है।

CREX24 दूसरे ग्राहक पहचान दस्तावेज़ का भी अनुरोध कर सकती है: बैंक स्टेटमेंट या यूटिलिटी बिल, जो 3 महीने से अधिक पुराना नहीं हो और जिसमें ग्राहक का पूरा नाम और वर्तमान पता शामिल हो।

CREX24 ग्राहकों द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेज़ों और जानकारी की प्रामाणिकता को सत्यापित करेगी और उन ग्राहकों से अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करने का अधिकार सुरक्षित रखती है जिन्हें खतरनाक या संदिग्ध के रूप में पहचाना गया है।

यदि ग्राहक की पहचान जानकारी बदल गई हो या उनकी गतिविधि संदिग्ध प्रतीत होती है, तो CREX24 ग्राहक से अपडेट किए गए दस्तावेज़ों का अनुरोध करने का हकदार है, भले ही उन्हें अतीत में प्रमाणित किया गया हो।

धनशोधन-रोधी अधिकारी

धनशोधन-रोधी अधिकारी CREX24 कर्मचारी होता है जो AML नीति के अनुपालन को सुनिश्चित कराने के लिए जिम्मेदार है, जैसे कि:
  • ग्राहकों की पहचान की जानकारी का संग्रह;
  • मौजूदा कानूनों और विनियमों के अनुसार आवश्यक सभी रिपोर्ट बनाने, समीक्षा करने, जमा करने और संग्रहीत करने के लिए आंतरिक नीतियों और प्रक्रियाओं को स्थापित और अपडेट करना;
  • लेनदेन की निगरानी और ग्राहकों की सामान्य गतिविधियों से किसी तरह का उल्लेखनीय विचलन का विश्लेषण करना;
  • दस्तावेज़ों, फाइलों, फॉर्म्स और लॉग्स को संग्रहीत करने और उसे फिर से प्राप्ते करने के लिए रिकॉर्ड प्रबंधन प्रणाली की बनाना;
  • नियमित रूप से जोखिम आकलन को अपडेट करना।

धनशोधन-रोधी अधिकारी को कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ काम करने का अधिकार है, जो धनशोधन, आतंकवाद के वित्तपोषण और अन्य अवैध गतिविधियों की रोकथाम से निपटने का अधिकार रखते हैं।

लेनदेन की निगरानी

ग्राहक के लेनदेन की निगरानी और प्राप्त डेटा का विश्लेषण करना जोखिम मूल्यांकन और संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने का एक साधन भी है। यदि धनशोधन का संदेह होता है तो CREX24 सभी लेनदेन की निगरानी करेगा और इसका अधिकार सुरक्षित है:
  • प्रासंगिक कानून प्रवर्तन एजेंसियों को संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग;
  • ग्राहक को कोई अतिरिक्त जानकारी और दस्तावेज़ प्रदान करने का अनुरोध करना;
  • ग्राहक के खाते को निलंबित या बंद करना।

उपर्युक्त सूची संपूर्ण नहीं है। AML नीति अनुपालन अधिकारी यह निर्धारित करने के लिए हर दिन ग्राहकों के लेनदेन पर नज़र रखते हैं कि उन्हें कब रिपोर्ट करना है या किसे संदिग्ध माना जाता है।

जोखिम आकलन

आवश्यकताओं के अनुसार, CREX24 धनशोधन-रोधी और आतंकवाद के वित्त पोषण के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण लागू करता है। इस प्रकार, इन कदमों का मकसद धनशोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण की रोकथाम जोखिमों की पहचान के अनुरूप हैं, जिससे संसाधनों को प्रभावी ढंग से सक्षम किया जा सकता है। प्राथमिकता के आधार पर संसाधनों का उपयोग किया जाता है; और सबसे ज्यादा ध्यान बड़े जोखिमों पर दिया जाता है।