سیاست AML
سیاست ضد پولشویی (سیاست AML)
پول شویی، مخفی کردن یک منبع غیرقانونی بودجه از طریق تبدیل آن به پول نقد یا سرمایه گذاری هایی است که ظاهرا مشروع هستند.
مقررات عمومی
- عدم ورود به روابط تجاری با جنایتکاران و / یا تروریست ها؛
- معاملات پردازشی که نتیجه فعالیت های جنایی و / یا تروریستی هستند، پردازش نمی شود؛
- تسهیل هر گونه معاملات مربوط به فعالیت های جنایی و / یا تروریستی؛
روش های تأیید
CREX24 باید روش های خود را برای تعیین انطباق با استانداردهای ضد پولشویی و سیاست شناخت مشتری خود (KYC) ایجاد کند.
مشتریان CREX24 یک فرآیند تأیید را تکمیل می کنند (آنها باید یک شناسه شناسایی صادر شده توسط دولت ارائه دهند: گذرنامه یا کارت شناسایی). CREX24 حق دارد اطلاعات شناسایی مشتریان را برای اهداف سیاست AML حفظ کند. این اطلاعات پردازش و ذخیره شده به شدت در مطابقت با سیاست حفظ حریم خصوصی CREX24.
CREX24 همچنین می تواند یک سند شناسایی مشتری دوم را درخواست کند: یک صورت حساب بانکی یا یک لایۀ ابزار که بیش از 3 ماه نباشد، شامل نام کامل مشتری و آدرس فعلی مشتری است.
CREX24 باید اعتبار اسناد و اطلاعات ارائه شده توسط مشتری ها را بررسی کند و حق درخواست اطلاعات اضافی در مورد مشتریانی را که به عنوان خطرناک یا مشکوک شناسایی شده اند، حفظ کند.
اگر اطلاعات شناسایی مشتری تغییر کرده یا فعالیت آنها به نظر مشکوک است، CREX24 حق دارد که از مشتری مستندات به روزرسانی را درخواست کند، حتی اگر در گذشته تأیید شده باشد.
مأمور مبارزه با پولشویی
- جمع آوری اطلاعات هویت مشتری؛
- ایجاد و به روز رسانی سیاست ها و روش های داخلی برای ایجاد، مرور، ارسال و ذخیره تمام گزارش های مورد نیاز مطابق با قوانین و مقررات موجود.
- نظارت بر معاملات و تجزیه و تحلیل هر گونه انحراف قابل توجهی از فعالیت های معمول مشتری؛
- معرفی یک سیستم مدیریت اسناد برای ذخیره و بازیابی اسناد، فایل ها، فرم ها و سیاهههای مربوط؛
- به طور منظم ارزیابی های خطر را به روز کنید.
یک مأمور مبارزه با پولشویی حق دارد با سازمان های اجرای قانون که با پیشگیری از پولشویی، تامین مالی تروریسم و سایر فعالیت های غیر قانونی برخورد می کنند، مشارکت داشته باشد.
نظارت بر معاملات
- گزارش معاملات مشکوک به سازمان های اجرای قانون مربوطه؛
- درخواست مشتری برای ارائه هرگونه اطلاعات و اسناد اضافی
- حساب مشتری را متوقف یا خاتمه می دهد.
لیست فوق کامل نیست مسئول رسیدگی به خط مشی AML هر روز از معاملات مشتریان نظارت می کند تا تعیین کند که آیا آنها را گزارش کنند و به عنوان مشکوک رفتار کنند.
ارزیابی ریسک
مطابق با الزامات بین المللی، CREX24 رویکرد مبتنی بر ریسک را برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم اعمال می کند. بدین ترتیب، اقداماتی که با هدف پیشگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم مطابقت دارد با خطرات شناخته شده مطابقت دارند، به این ترتیب منابع به طور موثر اختصاص می یابد. منابع به ترتیب اولویت استفاده می شوند؛ بیشترین توجه به بزرگترین خطرات است.