Política AML
Política contra el blanqueo de capitales (AML, Anti-Money Laundering)
El blanqueo de capitales consiste en camuflar una fuente ilegal de fondos, convirtiéndola en dinero en efectivo o inversiones aparentemente legítimas.
Disposiciones de Carácter General
- no establecer relaciones comerciales con criminales y/o terroristas;
- no procesar transacciones que provengan de actividades criminales y/o terroristas;
- no facilitar ninguna transacción relacionada con actividades criminales y/o terroristas
Procedimientos de verificación
CREAX24 establecerá sus propios procedimientos para determinar el cumplimiento de los estándares del antiblanqueo de dinero y la política Conozca a su Cliente (KYC, Know Your Customer).
Los Clientes de CREX24 completan un procedimiento de verificación (deben proporcionar un documento de identificación emitido por el Estado: Pasaporte o DNI). CREX24 se reserva el derecho a usar la información de identificación de los Clientes con el propósito de adherirse a la Política AML. La información es procesada y almacenada de forma estricta y de acuerdo con la Política de Privacidad de CREX24.
CREX24 también puede solicitar un segundo documento de identidad al Cliente: un extracto bancario o recibo (de agua, luz, teléfono, etc.) con una antigüedad menor a 3 meses y que incluya el nombre completo del Cliente y la dirección actual.
CREX24 verificará la autenticidad de los documentos y la información proporcionada por los Clientes y se reserva el derecho a solicitar información adicional a los Clientes que han sido identificados como peligrosos o sospechosos.
Si se ha modificado la información de identificación del Cliente o si su actividad resulta sospechosa, CREX24 tiene derecho a solicitar documentos actualizados al Cliente, incluso si estos han sido autentificados en el pasado.
Agente para el Cumplimiento de la Política contra el blanqueo de capitales
- recogida de información de identidad de los Clientes;
- establecimiento y actualización de políticas y procedimientos internos para crear, revisar, enviar y almacenar todos los informes requeridos de acuerdo con las leyes y regulaciones existentes;
- monitorización de transacciones y análisis de cualquier desviación significante dentro de las actividades normales de los Clientes;
- introducción de un sistema de gestión de registros para almacenar y recuperar documentos, archivos, formularios y registros;
- actualización de forma regular de las valoraciones de riesgo.
Un Agente para el Cumplimiento de la Política contra el blanqueo de capitales tiene derecho a trabajar junto a las agencias de seguridad que se ocupan de la prevención del blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales.
Monitorización de Transacciones
- denunciar transacciones sospechosas a la agencia de seguridad pertinente;
- solicitar al Cliente que proporcione información y documentos adicionales;
- suspender o cerrar la Cuenta de Cliente.
La lista de arriba no es exhaustiva. El Agente para el Cumplimiento de la Política contra el blanqueo de capitales (AML, Anti-Money Laundering) monitoriza las transacciones de los Clientes a diario para determinar si se denuncian y se tratan como sospechosas.
Valoración del riesgo
De acuerdo con los requisitos internacionales, CREX24 aplica un enfoque basado en el riesgo para combatir el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo. Por tanto, las medidas destinadas a prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo son proporcionales a los riesgos identificados, permitiendo que los recursos se destinen eficazmente. Los recursos se usan en base a la prioridad; cuanto mayor riesgo, mayor atención.