Política AML

Política contra el blanqueo de capitales (AML, Anti-Money Laundering)

El blanqueo de capitales consiste en camuflar una fuente ilegal de fondos, convirtiéndola en dinero en efectivo o inversiones aparentemente legítimas.

Disposiciones de Carácter General

Esta Política contra el blanqueo de capitales ("Política AML", de aquí en adelante) describe los procedimientos y mecanismos usados por CREX24 para prevenir el blanqueo de dinero. CREX24 se adhiere a las siguientes políticas:
  • no establecer relaciones comerciales con criminales y/o terroristas;
  • no procesar transacciones que provengan de actividades criminales y/o terroristas;
  • no facilitar ninguna transacción relacionada con actividades criminales y/o terroristas

Procedimientos de verificación

CREAX24 establecerá sus propios procedimientos para determinar el cumplimiento de los estándares del antiblanqueo de dinero y la política Conozca a su Cliente (KYC, Know Your Customer).

Los Clientes de CREX24 completan un procedimiento de verificación (deben proporcionar un documento de identificación emitido por el Estado: Pasaporte o DNI). CREX24 se reserva el derecho a usar la información de identificación de los Clientes con el propósito de adherirse a la Política AML. La información es procesada y almacenada de forma estricta y de acuerdo con la Política de Privacidad de CREX24.

CREX24 también puede solicitar un segundo documento de identidad al Cliente: un extracto bancario o recibo (de agua, luz, teléfono, etc.) con una antigüedad menor a 3 meses y que incluya el nombre completo del Cliente y la dirección actual.

CREX24 verificará la autenticidad de los documentos y la información proporcionada por los Clientes y se reserva el derecho a solicitar información adicional a los Clientes que han sido identificados como peligrosos o sospechosos.

Si se ha modificado la información de identificación del Cliente o si su actividad resulta sospechosa, CREX24 tiene derecho a solicitar documentos actualizados al Cliente, incluso si estos han sido autentificados en el pasado.

Agente para el Cumplimiento de la Política contra el blanqueo de capitales

El Agente para el Cumplimiento de la Política contra el blanqueo de capitales es un empleado de CREX24 responsable de asegurar el cumplimiento de la Política AML, como:
  • recogida de información de identidad de los Clientes;
  • establecimiento y actualización de políticas y procedimientos internos para crear, revisar, enviar y almacenar todos los informes requeridos de acuerdo con las leyes y regulaciones existentes;
  • monitorización de transacciones y análisis de cualquier desviación significante dentro de las actividades normales de los Clientes;
  • introducción de un sistema de gestión de registros para almacenar y recuperar documentos, archivos, formularios y registros;
  • actualización de forma regular de las valoraciones de riesgo.

Un Agente para el Cumplimiento de la Política contra el blanqueo de capitales tiene derecho a trabajar junto a las agencias de seguridad que se ocupan de la prevención del blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales.

Monitorización de Transacciones

La monitorización de las transacciones del Cliente y el análisis de los datos obtenidos es también una herramienta para valorar el riesgo y detectar transacciones sospechosas. Si hay sospecha de blanqueo de dinero, CREX24 monitorizará todas las transacciones y se reserva el derecho a:
  • denunciar transacciones sospechosas a la agencia de seguridad pertinente;
  • solicitar al Cliente que proporcione información y documentos adicionales;
  • suspender o cerrar la Cuenta de Cliente.

La lista de arriba no es exhaustiva. El Agente para el Cumplimiento de la Política contra el blanqueo de capitales (AML, Anti-Money Laundering) monitoriza las transacciones de los Clientes a diario para determinar si se denuncian y se tratan como sospechosas.

Valoración del riesgo

De acuerdo con los requisitos internacionales, CREX24 aplica un enfoque basado en el riesgo para combatir el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo. Por tanto, las medidas destinadas a prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo son proporcionales a los riesgos identificados, permitiendo que los recursos se destinen eficazmente. Los recursos se usan en base a la prioridad; cuanto mayor riesgo, mayor atención.