Geldwäscherichtlinie

Geldwäscherichtlinie (AML Richtlinie)

Geldwäsche ist die Verschleierung einer illegalen Geldquelle durch Umwandlung in Bargeld oder scheinbar legitime Investitionen.

Allgemeine Bestimmungen

Diese Geldwäscherichtlinie (auch als AML Richtlinie bezeichnet) behandelt die Verfahren und Mechanismen, die von CREX24 zum Schutz vor Geldwäsche verwendet werden. CREX24 hält sich an die folgenden Richtlinien:
  • keine Geschäftsbeziehungen mit Kriminellen und/oder Terroristen eingehen;
  • keine Bearbeitung von Transaktionen, die aus kriminellen und/oder terroristischen Aktivitäten hervorgehen;
  • keine Transaktionen, die im Zusammenhang mit kriminellen und/oder terroristischen Aktivitäten stehen, ermöglichen;

Verifizierungsverfahren

CREX24 erstellt eigene Verfahren zur Feststellung der Einhaltung der Geldwäschenormen und der Know Your Customer (KYC) Richtlinie.

CREX24 Kunden führen ein Verifikationsverfahren durch (sie müssen ein vom Staat ausgestelltes Ausweisdokument vorlegen: Reisepass oder Personalausweis). CREX24 behält sich das Recht vor, die Identifikationsdaten von Kunden zum Zwecke der Geldwäscherichtlinie zu sammeln. Diese Informationen werden ausschließlich gemäß Datenschutzrichtlinien von CREX24 verarbeitet und gespeichert.

CREX24 kann außerdem ein zweites Kundenidentitätsdokument verlangen: Einen Kontoauszug oder eine Gas-, Wasser- oder Stromrechnung, welche nicht älter als drei Monate ist und den vollständigen Namen sowie die aktuelle Adresse des Kunden nachweist.

CREX24 prüft die Echtheit der von den Kunden bereitgestellten Dokumente und Informationen und behält sich das Recht vor, zusätzliche Informationen über Kunden, die als gefährlich oder verdächtig eingestuft wurden, anzufordern.

Wenn sich die Identitätsdaten des Kunden geändert haben oder die Aktivität des Kunden verdächtig erscheint, ist CREX24 berechtigt, aktualisierte Dokumente vom Kunden anzufordern, auch wenn diese in der Vergangenheit bereits bestätigt wurden.

Geldwäschebeauftragter

Der Geldwäschebeauftragte ist ein Mitarbeiter von CREX24, der für die Einhaltung der Geldwäscherichtlinie verantwortlich ist, wie z. B.:
  • das Sammeln von Identitätsinformationen von Kunden;
  • der Aufstellung und Aktualisierung interner Richtlinien und Verfahren für die Erstellung, Überprüfung, Einreichung und Speicherung aller gemäß geltenden Gesetzen und Vorschriften erforderlichen Berichte;
  • der Überwachung von Transaktionen und der Analyse von erheblichen Abweichungen von den üblichen Aktivitäten der Kunden;
  • der Einführung eines Datenverwaltungssystems zum Speichern und Abrufen von Dokumenten, Dateien, Formularen und Protokollen;
  • der regelmäßigen Aktualisierung von Risikoeinschätzungen.

Der Geldwäschebeauftragte hat das Recht, Strafverfolgungsbehörden zu beteiligen, die sich mit dem Schutz vor Geldwäsche, der Finanzierung von Terrorismus und anderen illegalen Aktivitäten befassen.

Transaktionsüberwachung

Das Überwachen der Kundentransaktionen und die Analyse der erhaltenen Daten ist auch ein Instrument zur Risikoeinschätzung und zur Erkennung verdächtiger Transaktionen. Wenn Geldwäsche vermutet wird, überwacht CREX24 alle Transaktionen und behält sich das Recht vor:
  • verdächtige Transaktionen an die zuständigen Strafverfolgungsbehörden zu melden;
  • den Kunden aufzufordern, zusätzliche Informationen und Dokumente zur Verfügung zu stellen;
  • das Konto des Kunden zu sperren oder aufzulösen.

Die obige Liste ist nicht vollständig. Der Beauftragte zur Einhaltung der Geldwäscherichtlinie überwacht die Transaktionen der Kunden jeden Tag, um festzustellen, ob sie gemeldet und als verdächtig behandelt werden müssen.

Risikoabschätzung

Gemäß der internationalen Anforderungen wendet CREX24 einen risikobasierten Ansatz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung an. Daher entsprechen die Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung den ermittelten Risiken, so dass Ressourcen effektiv eingesetzt werden können. Ressourcen werden vorrangig verwendet; die größte Aufmerksamkeit wird den größten Risiken gewidmet.