AML নীতিমালা

মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ নীতিমালা (AML নীতিমালা)

মানি লন্ডারিং হচ্ছে অবৈধ উৎস হতে অর্জিত অর্থকে নগদ অর্থে পরিণত করার মাধ্যমে বা আপাতদৃষ্টিতে বৈধ, এমন কোন খাতে বিনিয়োগ করার মাধ্যমে সেই অর্থকে বৈধ হিসেবে দেখানো।

সাধারণ শর্ত

মানি লন্ডারিং প্রতিরোধের উদ্দেশ্য CREX24 যে প্রক্রিয়া ও পদ্ধতি ব্যবহার করে থাকে মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ নীতিমালা (এর পর হতে "AML নীতিমালা" হিসেবে উল্লেখ করা হবে) তার রূপরেখা প্রণয়ন করে থাকে। CREX24 নিম্নলিখিত নীতিমালা পরিপালন করে থাকে:
  • অপরাধী এবং/অথবা সন্ত্রাসীদের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্কে না জড়ানোর;
  • অপরাধমূলক এবং/অথবা সন্ত্রাসী কর্মকাণ্ডের অংশ হিসেবে হওয়া লেনদেনের প্রক্রিয়াকরণ না করার;
  • অপরাধ এবং/অথবা সন্ত্রাসী কর্মকাণ্ডের সাথে জড়িত লেনদেনসমূহ সম্পন্ন করতে সহায়তা না করার;

যাচাইকরণ প্রক্রিয়া

মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ বিষয়ক মানদণ্ডসমূহ ও গ্রাহকদের সম্পর্কে জানুন (KYC) নীতির লংঘন হয়েছে কিনা তা নির্ণয়ের জন্য CREX24 নিজস্ব কর্মপন্থা অবলম্বন করবে।

CREX24-এর গ্রাহকগণ একটি নিশ্চিতকরণ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যান (তাদেরকে স্টেটের কাছ থেকে পাওয়া শনাক্তকরণ ডকুমেন্টগুলোর: পাসপোর্ট বা পরিচয়পত্র, একটি দিতে হয়)। CREX24 AML নীতিমালার উদ্দেশ্য পূরণের জন্য গ্রাহক শনাক্তকরণ তথ্যাদি সংগ্রহের অধিকার সংরক্ষণ করে। এই তথ্যগুলো CREX24-এর গোপনীয়তার নীতি কঠোরভাবে অনুসরণ করার মধ্য দিয়ে প্রক্রিয়াজাত ও সংরক্ষণ করা হয়।

CREX24 গ্রাহকদের কাছ থেকে দ্বিতীয় আরেকটি শনাক্তকরণ ডকুমেন্ট চাইতে পারে, যা হতে পারে: বিগত 3 মাসের মধ্য পাওয়া ব্যাংকের স্টেটমেন্ট বা পরিষেবার বিল, যার মধ্য গ্রাহকের পূর্ণ নাম ও বর্তমান ঠিকানা উল্লেখ করা থাকতে হবে।

CREX24 গ্রাহকদের প্রদান করা ডকুমেন্ট ও তথ্যের সত্যতা যাচাই করবে এবং বিপদজনক বা সন্দেহজনক হিসেবে চিহ্নিত গ্রাহকদের কাছ থেকে আরো তথ্য চাওয়ার অধিকার সংরক্ষণ করে।

যদি কোনো গ্রাহকের শনাক্তকরণ তথ্য পরিবর্তন করা হয়ে থাকে বা তাদের আচরণ সন্দেহজনক বলে মনে হয়, তাহলে CREX24 গ্রাহকদের কাছে সাম্প্রতিক ডকুমেন্টসমূহ দেওয়ার জন্য অনুরোধ করার অধিকার রাখে, এমনকি যদি গ্রাহক পূর্ববর্তী সময়ে সেটা করার অনুমতি পেয়েও থাকেন।

মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ কর্মকর্তা

মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ কর্মকর্তা CREX24-এর এমন একজন কর্মী যিনি নিচে উল্লিখিত AML নীতি মেনে চলা নিশ্চিত করার জন্য দায়িত্বপ্রাপ্ত:
  • গ্রাহকদের শনাক্তকরণ তথ্যসমূহ সংগ্রহ করা;
  • বর্তমান আইন ও প্রবিধান অনুসারে প্রয়োজন, এমন সকল প্রতিবেদন প্রস্তুত, সেগুলো পর্যালোচনা, জমা দেওয়া ও সংরক্ষণ করার জন্য আভ্যন্তরীণ নীতি ও কর্মপ্রক্রিয়া প্রণয়ন ও সেগুলোর হালনাগাদ করা;
  • লেনদেনের উপর নজরদারি ও গ্রাহকদের সচরাচর কার্যক্রম থেকে আলাদা, এমন ব্যতিক্রমী বিষয়গুলোর বিশ্লেষণ;
  • বিভিন্ন নথি, ফাইল, ফর্ম ও লগ সংরক্ষণ করা ও দেখার জন্য একটি রেকর্ড ম্যানেজমেন্ট সিস্টেম ব্যবহারের সূচনা;
  • নিয়মিতভাবে ঝুঁকি মূল্যায়ন হালনাগাদ করে থাকে।

মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ কর্মকর্তা মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসী কর্মকাণ্ডে অর্থায়ন এবং অন্যান্য বেআইনি কার্যক্রম প্রতিরোধে দায়িত্বপ্রাপ্ত স্থানীয় আইনপ্রয়োগকারী সংস্থার সাথে সংযুক্ত হওয়ার অধিকার রাখেন।

লেনদেন নিরীক্ষণ

গ্রাহকদের লেনদেনের উপর নজরদারি ও সংগৃহীত ডেটার বিশ্লেষণও ঝুঁকি মূল্যায়ন ও সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিতকরণের ক্ষেত্রে হাতিয়ার হতে পারে। সন্দেহজনক মানি লন্ডারিংয়ের ক্ষেত্রে CREX24 সকল লেনদেনের উপর নজর রাখবে এবং নিচের পদক্ষেপগুলো গ্রহণ করার অধিকার রাখে:
  • সংশ্লিষ্ট আইনপ্রয়োগকারী সংস্থাকে সন্দেহজনক লেনদেনের ব্যাপারে অবগত করা;
  • আরো কোনো তথ্য ও ডকুমেন্টের দরকার হলে, গ্রাহকদের কাছে তা চাওয়া;
  • গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট স্থগিত বা বাতিল করা।

উপরের তালিকাটা সম্পূর্ণ নয়। লেনদেনগুলোকে সন্দেহজনক হিসেবে বিবেচনা করে সেগুলো রিপোর্ট করবে কি না তা নির্ধারণ করার জন্য AML নীতিমালা পরিপালন কর্মকর্তা গ্রাহকের লেনদেন পর্যবেক্ষণ করে থাকেন।

ঝুঁকি মূল্যায়ন

আন্তর্জাতিক পূর্বশর্তগুলো মেনে CREX24 মানি লন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কর্মকাণ্ডে অর্থায়ন প্রতিরোধে ঝুঁকি ভিত্তিক কর্মপন্থা অবলম্বন করে থাকে। তাই মানি লন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কর্মকাণ্ডে অর্থায়ন প্রতিরোধে গৃহীত পদক্ষেপসমূহ চিহ্নিত ঝুঁকির দিকে লক্ষ্য রেখে বাস্তবায়িত করা হয়ে থাকে, ফলে সম্পদের কার্যকর ব্যবহার সম্ভব হয়। অগ্রাধিকারের ভিত্তিতে সম্পদের ব্যবহার করা হয়ে থাকে; সর্বাধিক ঝুঁকিসম্পন্ন বিষয়গুলোর দিকেই সবচেয়ে বেশি লক্ষ্য রাখা হয়।