سياسة مكافحة غسيل الأموال
سياسة مكافحة غسيل الأموال (AML Policy)
غسيل الأموال هو تمويه مصدر غير قانوني للأموال عن طريق تحويلها إلى نقد أو استثمارات شرعية ظاهريا.
أحكام عامة
- لا تدخل في علاقات تجارية مع المجرمين و/أو الإرهابيين؛
- لا تعالج المعاملات الناتجة عن أنشطة إجرامية و/أو إرهابية؛
- لا تسهل أي معاملات لها علاقة بأنشطة إجرامية و/أو إرهابية؛
إجراءات التحقق
سوف تضع CREX24 إجراءاتها الخاصة لتحديد مدى الالتزام بمعايير مكافحة غسيل الأموال وسياسة اعرف عميلك (KYC).
عملاء CREX24 يكملون إجراء التحقق (يجب عليهم تقديم وثيقة هوية صادرة عن الدولة: جواز السفر أو بطاقة التعريف). تحتفظ CREX24 بالحق في جمع معلومات تعريف العملاء لأغراض سياسة مكافحة غسيل الأموال. تتم معالجة هذه المعلومات وتخزينها بدقة وفقًا لسياسة خصوصية CREX24.
قد تطلب CREX24 أيضًا وثيقة هوية ثانية للعميل: كشف حساب بنكي أو فاتورة خدمات عامة لا يزيد عمرها عن 3 أشهر، والتي تتضمن الاسم الكامل للعميل والعنوان الحالي.
سوف يتحقق CREX24 من صحة الوثائق والمعلومات المقدمة من طرف العملاء ويحتفظ بالحق في طلب معلومات إضافية عن العملاء الذين تم تحديدهم على أنهم أشخاص خطرين أو مشبوهين
إذا تم تغيير معلومات تعريف العميل أو إذا كان نشاطهم مشبوهًا، يحق لـ CREX24 طلب وثائق محدثة من العميل، حتى ولو تمت مصادقتهم في الماضي.
مسؤول مكافحة غسيل الأموال
- جمع معلومات تعريف العملاء.
- وضع وتحديث السياسات والإجراءات الداخلية لإنشاء ومراجعة وتقديم وتخزين جميع التقارير المطلوبة وفقاً للقوانين واللوائح المعمول بها؛
- رصد المعاملات وتحليل أي انحرافات ملحوظة عن الأنشطة المعتادة للعملاء؛
- مقدمة نظام إدارة السجلات لتخزين واسترجاع الوثائق والملفات والنماذج والتسجيلات؛
- التحديث المنتظم لتقييم المخاطر.
يحق لمسؤول مكافحة غسيل الأموال أن يتعامل مع وكالات إنفاذ القانون التي تتعامل مع منع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير القانونية.
مراقبة المعاملات
- الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى وكالات إنفاذ القانون ذات الصلة؛
- مطالبة العميل بتقديم أي معلومات ووثائق إضافية؛
- تعليق أو إنهاء حساب العميل.
القائمة أعلاه ليست شاملة. يراقب مسؤول الامتثال لسياسة مكافحة غسيل الأموال معاملات العملاء كل يوم لتحديد ما إذا كان يجب الإبلاغ عنهم ومعاملتهم على أنهم مشبوهين.
تقييم المخاطر
ووفقًا للمتطلبات الدولية، تطبق CREX24 منهجًا قائمًا على المخاطر لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. وبالتالي، فإن التدابير الرامية إلى منع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب تتناسب مع المخاطر المحددة، مما يسمح بتخصيص الموارد بفعالية. يتم استخدام الموارد على أساس الأولوية؛ ويتم إعطاء أكبر قدر من الاهتمام لأقصى المخاطر.